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美聯儲升息25個基點 對你有何影響
美聯儲週三在2017年第三次上調基準短期利息後，信用卡，可變利率抵押貸款和房屋淨值信用額度的每月支出預計將增加。( KAMM/AFP/Getty Images)
【大紀元2017年12月14日訊】（大紀元記者沙莉編譯報導）美聯儲週三（12月13日）在2017年第三次上調基準短期利息後，信用卡、可變利率抵押貸款和房屋淨值信用額度的每月支出預計將增加。
所有這些周轉金貸款都具有浮動利率，隨著美聯儲基準利率同步浮動。自2015年下半年以來，美國央行已經上調了五次基準利率。
美聯儲於今年3月和6月兩次提高聯邦基金利率，聯邦基金利率即是美國各家銀行間的銀行同業拆息，代表的是短期市場利率水平。美聯儲13日宣布將基準利率區間調升25個基點，從1.0%-1.25%上調至1.25%-1.5%。這是今年內的第3次加息。美聯儲預計明年再次加息三次。
《今日美國》報導說，Bankrate.com首席經濟學家麥克布萊德（Greg McBride）表示，儘管上調單一利率的影響有限，但美聯儲加息的累積效應正在上升。「當收入增長前景不明朗的前提下，家庭預算的財政壓力隨之增加。」
對於擁有30年期抵押貸款和其它長期貸款的客戶來說，美聯儲舉措對他們支出的影響越來越加大。另一方面，雖然汽車貸款市場競爭激烈，貸款成本很低，汽車購買者也會受到一定影響。
CUNA Mutual Group首席經濟學家Steve Rick認為，信用卡、可變利率抵押貸款和房屋淨值信用額度這些貸款將變得更加昂貴，因為它們的利率直接與最優惠利率（Prime rate）掛鉤，後者又受到美聯儲基準利率的影響。
根據Bankrate.com，信用卡平均利率為16.75％。麥克布萊德說，對於5,000美元信用額度的信用卡來說，調升25個基點對於只能支付最低月度還款額的卡友可能會增加199美元的總利息。今年美聯儲三次加息可能意味著總共575美元的利息。
NerdWallet的信用卡和銀行業分析師帕爾默（Kim Palmer）說，現在是「償還信用卡債務的好時機，因為卡債很快就會變得更加昂貴」。
房屋淨值信貸的利率要低得多，為5.3％。麥克布萊德表示，25個基點（0.25個百分點）的升息對於30,000美元的信用額度，使最低月度還款額僅增加6美元。今年的三次升息意味著每月帳單上漲18美元。借款人可以在幾週內感受到這些影響。
相比之下，可變利率抵押貸款的利率則每年調整一次。所以這個影響可能會被延遲，但是它仍然存在。2017年三分之一的上調可能會使20萬美元的抵押貸款每月還款額上漲84美元。#
固定利率抵押貸款
美聯儲的主要短期利率只是間接影響了30年期的抵押貸款和其他長期利率。
儘管美聯儲加息，但30年期固定抵押貸款利率平均為4.08％，低於一年前的4.15％。許多因素壓低了長期利率，其中包括通脹前景依然低迷，遏制了長期利率上漲。而當前的抵押貸款利率中已經體現了美聯儲週三（13日）的升息舉措。
NerdWallet抵押貸款分析師曼尼（Tim Manni）表示：「謀求固定利率抵押貸款的購房者和再融資房主不應該感到緊張。」
根據房利美（Fannie Mae）首席經濟學家鄧肯（Doug Duncan）的說法，2017年的三次加息在理論上可能會提高抵押貸款利率25個基點。這樣可以將20萬美元的抵押貸款每月還款提高30美元左右。但其他力量進一步壓低了利率。
美聯儲也在9月份宣布，它正在縮減金融危機後積累的債券組合，以降低長期利率。抵押貸款銀行家協會的研究和財務副總裁林恩·費捨爾（Lynn Fisher）表示，加息和美聯儲組合的平倉可能會使抵押貸款利率每年上升半個百分點。對於20萬美元抵押貸款借款人來說，到2019年底，這意味著每個月可能增加支付180美元。
費捨爾說，「我認為，對於大多數人來說，買房子並不取決於利率，但（利率上漲的前景）可能會促進猶豫者更早下手。」
汽車貸款
理論上，今年三次加息將使購買25,000美元新車的每月付款增加9美元。
但麥克布萊德說，銀行間的競爭壓低了汽車貸款利率。他表示，五年期汽車貸款的平均利率為4.08％，與兩年前幾乎沒有變化。
銀行儲蓄率
由於銀行可以對貸款多收利息，他們也有能力對客戶存款支付更高的利息。但是，不要指望你的儲蓄賬戶會快速漲錢，許多儲蓄賬戶利率僅為1％或更少。儘管美聯儲加息，但這些利率幾乎沒有變化。
貸款利率低意味著多年來銀行的利潤率很低。銀行從支付的儲蓄利息和賺取的貸款利息巨大差額中獲得更大利潤。
但Bankrate表示，一小撮急於吸納存款的在線、社區和其他銀行將其平均最高儲蓄率從1.1％提高到了1.55％。
責任編輯：林妍
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